Требование (претензия) бенефициара к гаранту о выплате предусмотренной банковской гарантией суммы

Видео:Банковская гарантия от А до ЯСкачать

Как получить выплату по банковской гарантии, выданной в рамках Закона N 44-ФЗ

Составьте требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии. К нему приложите расчет суммы, подлежащей уплате.

Направьте требование в банк и проконтролируйте поступление средств на ваш счет. Если они не поступят в установленный в требовании срок, предъявите банку требование об уплате неустойки.

Как составить требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии

Сделать это несложно, просто заполните утвержденную форму. В ней укажите в том числе:

• конкретные нарушения, которые допустил поставщик. Если гарантия обеспечивает заявку, таким нарушением будет, например, уклонение от заключения контракта.

А если предметом обеспечения является исполнение контракта, укажите, что подрядчик не поставил товар, не уплатил неустойку и т.д. В требовании по гарантии об обеспечении гарантийных обязательств укажите, какие гарантийные обязательства не исполнил поставщик.

Сошлитесь на конкретный пункт контракта, которым предусмотрено невыполненное поставщиком обязательство;

• срок, в который банку необходимо провести выплату. Проверьте, какой срок для этого установлен в документах закупки или в самой банковской гарантии, и укажите его.

Если в этих документах срок не определен, рекомендуем указать срок, равный пяти рабочим дням со дня получения банком требования.

Именно такой срок установлен для перечисления денежных средств при наличии в документах закупки права заказчика на бесспорное списание средств со счета банка-гаранта (ч. 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ);

• сумму, которую банк должен вам выплатить. Рассчитайте ее исходя из того, какие конкретно обязательства не выполнил поставщик;

• реквизиты для перечисления денежных средств.

Образец заполнения требования о выплате по банковской гарантии

Составьте требование в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа. Подпишите его у руководителя заказчика или иного его представителя, который на это уполномочен. Для электронного документа используйте электронную подпись.

Как рассчитать сумму, включаемую в требование о выплате по банковской гарантии

Это будет зависеть от ситуации, в которой вы обращаетесь в банк-гарант за выплатой, например:

1) Контрагент не поставил товар, не выполнил работу, не оказал услугу или сделал это не полностью. В этом случае рассчитайте причитающуюся вам сумму исходя из цены контракта, уменьшенной пропорционально объему выполненных обязательств (абз. 2 п. «а» Дополнительных требований к банковской гарантии).

Если эта сумма превышает размер обеспечения исполнения контракта, получить ее полностью вы не сможете. В этом случае в требование о выплате включите сумму, равную размеру такого обеспечения.

Если в ходе исполнения контракта размер его обеспечения уменьшен, требование о выплате вы можете предъявить в размере не более размера обеспечения, рассчитанного на основании информации об исполнении контракта из реестра контрактов.

2) Поставщик не уплатил неустойку. В таком случае рассчитайте размер неустойки в порядке, который предусмотрен в вашем контракте.

Учтите, что сумма, которую вы включаете в требование о выплате, не может превышать размер банковской гарантии.

Если рассчитанный вами размер неустойки превышает ее размер, оставшуюся часть вы можете взыскать с поставщика только в претензионном или судебном порядке.

3) Поставщик не вернул аванс. В этой ситуации потребуйте у банка-гаранта уплатить сумму, равную размеру невозвращенного аванса.

Какие документы приложить к требованию о выплате

Перечень этих документов утвержден, кроме того, он должен содержаться в тексте банковской гарантии (п. «а» Дополнительных требований к банковской гарантии).

Прежде всего, если требование подписано не руководителем заказчика, приложите к нему доверенность, которая подтвердит соответствующие полномочия подписанта.

https://www.youtube.com/watch?v=OHafOCysEO8

Если вы обращаетесь в банк-гарант за денежными средствами, которыми обеспечена заявка на участие в закупке, прикладывать дополнительные документы не нужно.

Если банковская гарантия обеспечивает исполнение контракта, приложите к требованию о выплате средств по ней следующие документы:

1) расчет суммы, подлежащей уплате;

2) платежное поручение с отметкой банка или органа Федерального казначейства, подтверждающее перечисление поставщику аванса, — в случае, если вы предъявляете требование по банковской гарантии в связи с неисполнением поставщиком обязательств по возврату аванса.

Если банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, приложите к названному требованию следующие документы:

1) расчет суммы, подлежащей уплате;

2) документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая. Им может быть, например, дефектная ведомость или экспертное заключение о неисправности товара.

Учтите, что закон запрещает банкам требовать у вас какие-либо дополнительные документы, в том числе судебные акты, подтверждающие неисполнение поставщиком своих обязательств и отчеты об исполнении контракта.

Как направить требование банку

Используйте способ и адрес, указанный в банковской гарантии. Если гарантия не содержит указаний на этот счет, используйте адрес банка, который указан в ЕГРЮЛ или на официальном сайте.

Рекомендуем направить требование заказным письмом с объявленной ценностью и описью вложения либо курьером под расписку о вручении.

Если требование составлено в форме электронного документа, вы можете направить его на адрес электронной почты банка.

Что делать, если банк не выплатит денежные средства

Банк-гарант считается выполнившим свои обязательства перед вами с момента поступления денежных средств на счет, который вы указали в требовании (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Если средства на ваш счет не поступили, а срок их выплаты, указанный в требовании истек, потребуйте от банка уплатить вам неустойку. Ее размер составляет 0,1% подлежащей уплате суммы за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

В случаях, когда это предусмотрено документами закупки и банковской гарантией, у вас возникает право бесспорно списать денежные средства со счета банка-гаранта, если последний не исполнил ваше требование о выплате в течение пяти рабочих дней со дня его получения.

Воспользоваться этим правом можно, только если требование о выплате направлено до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ). Однако самостоятельно списать средства вы все же не сможете, за этим вам придется обратиться в банк.

Такое требование банк должен будет принять безоговорочно.

Если банк отказался выплачивать денежные средства, то при наличии оснований вы можете обратиться в суд с иском к банку в пределах общего срока исковой давности.

Учтите, что достаточным для урегулирования спора в досудебном порядке является предъявление первоначального требования о выплате по гарантии, предпринимать дополнительные действия не нужно. На это указано в п. п.

15, 17 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденного Президиумом ВС РФ 05.06.2019.

Видео:Досудебная претензия по независимой банковской гарантииСкачать

Как оспорить выплаты по банковской гарантии | Адвокат Мугин Александр

Сегодня дам рекомендации для защиты интересов поставщиков и подрядчиков (исполнителей) по госконтрактам в случае необоснованного получения заказчиками неустоек за счет банковской гарантии.

Очевидно, что данная проблема стоит перед исполнителями в огромном количестве случаев в ходе взаимоотношений по исполнения контрактов, заключаемых в соответствии как с законом о контрактной системе (44-ФЗ), так и о закупках (223-ФЗ), однако ответ на вопрос «что делать в подобных случаях?» поставщику надо еще поискать. У меня, например, не получилось сформулировать вопрос поисковику таким образом, чтобы получить рекомендации коллег по данному вопросу.

В результате для ответа на самые часто возникающие вопросы необходимо потратить значительное количество времени, а для человека не подготовленного становится весьма затруднительно определиться с позицией по спору.

Для наглядности попытаюсь описать вполне типичную ситуацию, а по ходу статьи предложу решение проблемы. Понятно, что в рамках статьи охватить все возможные варианты возникновения спора невозможно, поэтому если у вас, дорогой читатель, останутся вопросы – можете задать их в комментарии, либо оставить свои контакты на сайте или позвонить по телефону в рабочее время.

Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта

Итак, допустим ситуацию, что между государственным заказчиком и поставщиком (или подрядчиком) заключен государственный контракт.

https://www.youtube.com/watch?v=ePbwMN-6GIo

Обязательства поставщика (исполнителя или подрядчика) обеспечены банковской гарантией (исходим из того, что банковская гарантия соответствует всем требованиям).

Как правило, банковская гарантия обеспечивает не только исполнение по контракту, но и обязанность исполнителя по уплате неустоек.

Заказчики, которые особо не заморачиваются над содержанием контрактов, предусматривают не более двух условий к предоставляемой в обеспечение банковской гарантии: она должна быть безотзывной и срок ее действия должен превышать действие контракта на 1 месяц. Данные условия соблюдены.

Бывает, пробежит неизвестно какая «собака» между заказчиком и исполнителем и заказчик, вне зависимости от того исполнен контракт или нет, начисляет неустойку за нарушение поставщиком (подрядчиком или исполнителем) предусмотренных контрактом обязательств.

Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Как правило, заказчику даже не надо направлять требование об уплате неустойки поставщику (исполнителю) и он направляет требование об осуществлении выплаты по банковской гарантии прямо в банк.

В моей практике вовсе были случаи, когда поставщик узнавал о наличии претензий к нему у заказчика от банка.

Для того, чтобы определится с понятиями, для тех кто не совсем в теме, поясню, что в данных трехсторонних отношениях банк может также называться гарантом, поставщик (исполнитель) — принципалом, а заказчик – бенефициаром.

Зачастую поставщик (исполнитель) не согласен ни с основаниями, ни с размером начисленной неустойки. Как подсказывает опыт, далеко не всегда у заказчика есть основания для начисления неустоек. Поскольку причин для подобного поведения у заказчика может быть несколько, данные причины, по-большому счету, не имеют значения для целей настоящей статьи, самоустранюсь от описания данных причин.

Банк, получив соответствующее требование от заказчика, немедленно уведомляет поставщика (исполнителя) и передает ему копию требования заказчика.

По закону банк должен произвести выплату по банковской гарантии (в течение пяти дней после получения требования заказчика, если иное не предусмотрено в гарантии). Статьей 376 ГК РФ предусмотрены случаи, когда банк вправе приостановить платеж на срок до семи дней.

При этом банк вправе отказать в выплате по банковской гарантии только если заказчик предоставил требование после окончания срока действия гарантии или если представленные заказчиком документы не соответствуют условиям гарантии.

Выплата банковской гарантии

Исходя из моего личного опыта, большинство банков не имеют никакого особого желания разбираться с фактическими обстоятельствами, действует формально, не всегда надлежащим образом даже проверяет представленные заказчиком документы — направив копию требования поставщику осуществляет выплату банковской гарантии, не дожидаясь пояснения поставщика.

Подобная позиция банков, по всей видимости, связана исключительно с законодательным регулированием независимых гарантий:

1) срок сжаты, ждать договорится поставщик (исполнитель) с заказчиком или нет банк не может;

2) банк в любом случае останется «при своих», да еще и заработает:

— если неустойка начислена заказчиком обосновано, рисков привлечения банка к ответственности за выплату по гарантии нет, денежные средства в порядке регресса взыскиваются с принципала (поставщика или исполнителя);

— если заказчик незаконно начислил неустойку, банк также не несет потерь, возмещение сумм, выплаченных по гарантии также относится на принципала пока исполнитель, по факту исключительно в судебном порядке, не докажет необоснованность требований заказчика.

При этом если банк списал деньги, как это обычно предусмотрено условиями банковских гарантий, в безакцептном порядке с банковского счета поставщика (исполнителя), то возвращать свои деньги поставщик (исполнитель) будет в качестве возмещения ущерба за счет средств заказчика.

https://www.youtube.com/watch?v=DG-fHZCr3UA

Если же принципал не возместит банку суммы, выплаченные по гарантии, и докажет в судебном порядке, что у заказчика не было оснований для предъявления требований для осуществления платежа по банковской гарантии, то банк всегда получит соответствующие суммы с учетом всех процентов за счет бюджетных средств.

Регресс по банковской гарантии

Обязанность принципала (исполнителя или поставщика) по возмещению банку выплаченных по гарантии денежных средств предусмотрена ст. 379 ГК РФ.

Запрет банку требовать от поставщика (исполнителя) возмещения сумм, уплаченных заказчику не в соответствии с условиями гарантии, сам по себе не освобождает поставщика от необходимости занимать активную позицию по доказыванию необходимых обстоятельств.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, маловероятно, что банк откажется от сумм возмещения, даже если для конкретных исполнителей дойдет, что платеж по банковской гарантии был осуществлен не правильно.

Исполнив требование об уплате банковской гарантии, оплатив неустойку, банк потребует от поставщика (исполнителя) возместить соответствующие суммы.

Что делать если исполнитель (поставщик) не согласен с начислением неустойки.

Как правило, даже если донести до заказчика как сильно он ошибался, сам механизм возврата денежных средств может быть весьма затруднительным, поскольку заказчик не вправе распоряжаться денежными средствами, взысканными в качестве неустойки в бюджет. Соответственно готовьтесь к суду.

Не буду повторятся, описывать что конкретно и как надо сделать, не буду нагонять жути, настаивая на необходимости привлечения специально обученных юристов, прошедших двадцатилетнюю стажировку в монастырях арбитражного Шаолиня – дело исключительно хозяйское.

Получится решить вопрос своими силами – вы молодец, не получится, совершите ошибки, не сможете обосновать суду свою позицию – получите ценный опыт.

Ограничусь основными моментами, которые необходимо учитывать, если вы решите защищать свои законные интересы.

В порядке подготовки, необходимо для себя сформулировать с какими требованиями вы планируете обратится в суд.

В контексте рассматриваемой проблему это могут быть следующие требования:

— признать отказ от исполнения контракта незаконным (например, если контракт был прекращен вследствие отказа заказчика от его исполнения в связи с оспариваемым нарушением);

— взыскать с заказчика ущерб (необходимо определится с объемом)

— взыскать с заказчика неустойку.

После того, как вы определитесь с требованиями, необходимо соблюсти претензионный порядок (подробнее писал ранее).

По истечении срока на претензию можно обращаться в суд с соответствующими требованиями. Банк привлекается к участию в деле в качестве третьего лица.

В исковом заявлении необходимо максимально конкретно обосновать свои требования.

Дополнительно, учитывая разъяснения пленума, согласно которым заявление о применении 333 ГК РФ не является признанием нарушения обязательства, в обоснование исковых требований целесообразно просить суд применить ст. 333 ГК с приведением соответствующего контррасчета.

Если поставщиком (исполнителем) не было удовлетворено требование банка о возмещении сумм, выплаченных по гарантии и банк первый подаст в суд исковое заявление, то необходимо ходатайствовать о приостановлении производства по делу по иску банка до вступления в силу решения суда по вашему иску (предполагается, что на момент подачи ходатайства о приостановлении ваш иск должен быть как минимум подан в суд).

Соответственно, если требования поставщика (исполнителя) будут удовлетворены, банк откажется от своих требований (или банку откажут в связи с тем, что судебным решением по вашему иску будет установлена преюдиция отсутствия оснований для начисления и взыскания неустойки).

Как в дальнейшем банк будет разбираться с заказчиком, это уже проблемы банка (очевидно, что также в суде будет разбираться).

В общем понадобится помощь – обращайтесь.

Видео:Рассмотрение банковской гарантииСкачать

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ — Электронный Экспресс

→ Статьи → Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Каковы требования к банковской гарантии в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”?

1. Общие требования к банковской гарантии

Общие требования к банковской гарантии, которая представляет собой разновидность независимой гарантии, установлены параграфом 6 главы 23 ГК РФ. Согласно п. 2 ст.

368 ГК РФ банковская гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить ее условия и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

https://www.youtube.com/watch?v=q80d_MZnAK8

В соответствии с п. 4 ст.

368 ГК РФ в банковской гарантии должны быть указаны:
– дата выдачи;
– принципал;
– бенефициар;
– гарант;
– основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
– денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
– срок действия гарантии;
– обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Федеральным законом от 05.04.

2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) установлены дополнительные требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов (далее также – банковские гарантии).

2. Требования, предъявляемые к банковской гарантии, используемой для целей Закона № 44-ФЗ

Согласно ч. 1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ заказчики принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Банковская гарантия должна быть безотзывной (ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Дополнительными требованиями (далее – Дополнительные требования), утвержденными постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г.

№ 1005 (далее – Постановление № 1005), установлено, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печатью банка (п. “в” Дополнительных требований).

Согласно ч.ч. 8, 8.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ банковская гарантия, информация о ней и документы, предусмотренные ч. 9 ст.

45 Закона № 44-ФЗ, должны быть включены либо в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (далее – ЕИС), либо (если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну) в закрытый реестр банковских гарантий, который в ЕИС не размещается. До ввода в эксплуатацию единой информационной системы информация и документы, предусмотренные Законом № 44-ФЗ, размещаются на официальном сайте Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” для размещения информации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг (www.zakupki.gov.ru) в порядке, установленном Правительством РФ (ч. 5 ст. 112 Закона № 44-ФЗ).

3. Условия, подлежащие включению в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Банковская гарантия должна содержать условия, перечисленные в ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, а также предусмотренные п. “а” Дополнительных требований.

В соответствии с названными нормами в банковскую гарантию обязательно включаются:
– сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ случаях, или сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со ст. 96 Закона № 44-ФЗ (п.

1 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст.

45 Закона № 44-ФЗ);
– условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта (банка) по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– срок действия банковской гарантии с учетом требований ст.

ст. 44 и 96 Закона № 44-ФЗ (п. 5 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта (п. 6 ч. 2 ст.

45 Закона № 44-ФЗ);
– право заказчика представлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или) ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях, установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ (абзац второй п.

“а” Дополнительных требований);
– право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом гаранта (банка) (абзац третий п.

“а” Дополнительных требований);
– условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант (банк) (абзац четвертый п.

“а” Дополнительных требований);
– установленный Постановлением № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, абзац пятый п.

“а” Дополнительных требований);
– в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Как указано в Постановлении № 1005, бенефициар (заказчик) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее – требование по банковской гарантии) направляет гаранту (банку) следующие документы:
– расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
– платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром (заказчиком) аванса принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю), с отметкой банка бенефициара (заказчика) либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств по возврату аванса) (смотрите также письмо Минэкономразвития России от 17 декабря 2014 г. № Д28И-2840);
– документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
– документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа (или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).

Соответственно, именно этот перечень документов включается в банковскую гарантию на основании п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и абзаца пятого п. “а” Дополнительных требований.

4. Условия, которые запрещается включать в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Такие условия предусмотрены ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и п. “б” Дополнительных требований.

https://www.youtube.com/watch?v=wBY_HgmxvgE

На основании этих норм недопустимо включать в банковскую гарантию:
– требование о представлении заказчиком гаранту (банку) судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией (ч. 4 ст.

45 Закона № 44-ФЗ);
– положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту (банку) заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ) (абзац второй п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) отчета об исполнении контракта (абзац третий п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии документов, не включенных в Перечень (абзац четвертый п. “б” Дополнительных требований).

Ответ подготовил: Баркова Лилия, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Контроль качества ответа: Александров Алексей, рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Видео:Вебинар: Банковские гарантии в контрактной системе от 24.07.2018Скачать

Образец требования о выплате по банковской гарантии

На сегодняшний день, банковские гарантии актуализированы как среди мелких, так и крупных организаций, несмотря на то, что они являются достаточно дорогим способом обеспечения обязательств.

Но стоит отметить, что оформление банковской гарантии таит в себе большое количество тонкостей, которые людям без соответствующего образования  на первый взгляд не видно.

В данном разделе вы сможете ознакомиться с основными особенностями и условиями банковских гарантий, а также сможете подробно изучить перечень пунктов, который должен включать в себя документ.

Что это такое

Банковская гарантия – это разновидность поручительства. В контексте данного документа, в качестве поручителя выступает не любая сторона, а исключительно банковские структуры, а также организации, специализирующиеся на страховании граждан.

Указанные требования регламентированы Гражданским Кодексом РФ.

Как показывает практика, в большинстве документ такого типа предоставляют банки. Поскольку банковская гарантия представляет собой специфический банковский продукт, то сторона, которая желает ее получить должна представить банковскому учреждению обеспечение.

В качестве обеспечения может выступать следующее:

• денежный депозит;
• ценные бумаги;
• постройки;
• дома, квартиры;
• ценное оборудование;
• транспорт;
• продукция, находящаяся в обороте;
• гарантии третьих банковских учреждений.

После предоставления обеспечения, сотрудники банковской структуры проводят тщательную оценку предоставляемого залога.

В учет берутся риски по грядущей операции, что способствует снижению стоимости залога до стоимости возможной реализации. По завершению оценки банк заключает банковскую гарантию с организацией.

Существует несколько разновидностей банковских гарантий.

Исходя из операций, для которых они будут использованы, выделяют следующие:

• Платежные гарантии– могут быть выданы по инициативе покупателя в пользу продавца.
• Исполнение обязательств – противоположный документ предыдущему, выдается в пользу покупателя.
• Гарантия выполнения – выдается в тех случаях, когда один из партнеров во время сделки хочет застраховать себя от форс мажоров, к примеру, несвоевременного выполнения работ.
• Гарантия возврата платежей – предназначена для тех случаев, когда один из заказчиков хочет вернуть выданный аванс в случае невыполнения обязательств второй стороной.
• Тендерные гарантии. Предусмотрены для тех случаев, когда во организация проводившая тендер стремиться обезопасить себя от отказа выполнения обязательств компаниями, которые выиграли конкурс.

Зачем нужно

Банковская гарантия – это удобный инструментарий для организаций, которые при заключении перспективного договора должны доказать, что они смогут выполнить все прописанные в договоре условия.

https://www.youtube.com/watch?v=bFsB7z_xSA0

Гражданским кодексом РФ предусмотрено несколько разновидностей обеспечения при заключении сделок: неустойка, залог движимого и недвижимого имущества и прочее. Среди них банковская  гарантия является один из самых выгодных залогов.

Преимущества документа заключается в том, что в случае невыполнения условий стороной оформившей банковскую гарантию, компании, чьи условия были нарушены не нужно обращаться в суд для получения компенсации.  Достаточно предъявить банковскую гарантию в банковскую структуру для возмещения ущерба.

Организация, получившая банковскую гарантию, также имеет выгодное положение. Благодаря четко прописанным условиям сделки в банковской гарантии, у нее нет надобности, вносить своим контрагентам предоплату.

Более того, при помощи банковской гарантии возможна покупка товаров и услуг с рассрочкой, так как при получении такого документа  контрагенты могут передавать свои товары на реализацию.

О вкладах Быстробанка, узнайте тут.

Банковская гарантия – это официальный документ, который регулируется со стороны государства. Этот факт обязывает представителей компаний и граждане, которые стремятся его заключить оформить банковскую гарантию по всем имеющимся нормам.

Нередко, люди сталкиваются с проблемой оформления документа. Не имея специализированных знаний крайне сложно учесть все тонкости. Образец требования о выплате по банковской гарантии поможет вам сориентироваться в грамотном составлении договора.

Более того,  можно отметить следующие составляющие, которые в обязательном порядке должно включать в себя соглашение:

• Указание разновидности банковской гарантии.
• Название и реквизиты бенефициара, то есть получателя по гарантии.
• Реквизиты и основные пункты договора, на основании которого выдана банковская гарантия.
• Указание формата банковской гарантии, в письменном или электронном виде.
• Указание формы документа, к примеру, стандартизированная банковская форма или та, которую предложил бенефициар.
• Сумма гарантии.
• Указание валюты, которая была предоставлена банковской структуре.
• Дата, которая стала началом вступления гарантии в силу.
• Сроки действия банковской гарантии.

Кроме того, есть необходимость уделить должное внимание деталям, которые характеризуют взаимоотношения между банковским учреждением и принципалом, то есть той стороной, за которую банк дает гарантию.

Таким образом, банковская гарантия также должна содержать следующие дополнительные пункты:

• Указания размера вознаграждения за банковскую гарантию.
• Порядок выплат указанного вознаграждения.
• При необходимости, указание дополнительной комиссии выплаченной принципалом за оформление гарантии.
• Указание разновидности и стоимости предоставляемого банку обеспечения.

Повторное требование

В тех случаях, когда условия контракта между двумя сторонами были нарушены, бенефициар имеет право согласно законодательству РФ, потребовать возмещение от гаранта, то есть от банковской структуры, с которой была заключена банковская гарантия.

Стоит отметить, что бенефициар в соответствии условиями банковской гарантии должен подать требования до окончания срока действия банковской гарантии, а также подробно описать и подтвердить документально предъявляемые претензии к своему контрагенту.

В свою очередь, банковское учреждение, выступающее гарантом сделки в обязательном порядке должен проверить требование на выплату компенсации. В данном контексте речь идет не о специфике взаимоотношений ме6жду сторонами, а на соответствии претензий бенефициара условиям банковской гарантии, а также его документальная аргументация.

Банковская структура, в случае некорректного требования вправе отказать бенефициару в оплате компенсации. Об этом учреждения в обязательном порядке должно уведомить двум стонам соглашения.

Бенефициар, после исправления ошибок в требовании, на которые ранее указала банковская структура, имеет право подать повторное требование с тем условием, что оно было отправлено до окончания срока действия банковской гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=0zZf7FRcuW4

Право на повторное требование обусловлено тем, что получение отказа гаранта на уплату указанной в соглашении суммы не означает, что срок действия банковской гарантии истек, и соответственно, не аннулирует право бенефициара требовать оплату за нарушения со стороны его контрагента.

Таким образом, бенефициар, согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, имеет возможность подавать множество повторных требований до тех пор, пока срок действия банковской гарантии не будет окончен.

При этом банковское учреждение, выступающее гарантом должно реагировать на каждое повторное требование: осуществлять тщательную и своевременную проверку. Если гарант не выполняет свои обязательства, то бенефициар вправе потребовать возмещение убытков непосредственно от банка.

Банковская гарантия  — это один из наиболее практичных инструментов для оформления поручительства.

Документ способен удовлетворить запросы всех сторон соглашения,  правомерно регулируя их отношения, в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Видео:Банковская гарантия: Банки, имеющие право выдавать банковские гарантии по 44-ФЗСкачать

Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа, сроки предоставления, порядок выплаты

Банковская гарантия в рамках 44-ФЗ является единственной альтернативой внесения в качестве обеспечения исполнения контракта денежных средств и служит надежным способом подтверждения добросовестности победителя закупки.

Что такое требование по банковской гарантии

С июля 2019 года участник закупки может предоставить гарантию не только для обеспечения исполнения контракта, но и для обеспечения заявки на участие в электронном конкурсе или аукционе. Также гарантия может применяться для обеспечения исполнения гарантийных обязательств, если такое обеспечение нужно по условиям закупки.

Банковская гарантия позволяет поставщику принимать участие в нескольких закупках и не отвлекать существенного объема денежных средств из оборота на внесение обеспечения.

Банковская гарантия необходима заказчику на случай нарушения исполнителем обязательств по контракту. В этом случае заказчик может возместить убытки, взыскав денежные средства по гарантии у банка. Для этого заказчик передает в банк-гарант требование.

Поставщик в рамках государственного контракта вправе самостоятельно решать, какую форму обеспечения ему выбрать: денежную или банковскую гарантию. Заказчик не может указывать на предпочтительный способ обеспечения.

Банковская гарантия предоставляется участником закупки до подписания госконтракта. Она должна соответствовать требованиям законодательства и быть выданной одним из банков, утвержденным в реестре Минфина.

Перед подписанием контракта заказчик проверяет соответствие банковской гарантии утвержденным требованиям: сведения о ней должны быть включены в реестр банковских гарантий (закрытый раздел в ЕИС).

В рамках договорных отношений с использованием банковской гарантии различают три стороны:

1. Принципал – это участник или победитель закупки, который обязан уплатить заказчику определенную сумму.
2. Бенефициар – заказчик, который может рассчитывать на получение суммы гарантии при соблюдении определенных условий.
3. Гарант – банковская организация, которая на условиях договора обязуется погасить задолженности перед заказчиком.

Сам банк не берет на себя никаких обязательств по исполнению договора: он лишь гарантирует заказчику, что ему будет выплачена определенная сумма обеспечения при нарушении исполнителем условий государственного контракта. В дальнейшем сумму выплаченного обеспечения банк взыскивает у поставщика.

https://www.youtube.com/watch?v=4JrB2D44xlE

В случае нарушения поставщиком своих обязательств по государственному контракту заказчик обязан начислить ему штрафные санкции и пени с учетом требований законодательства.

Заказчик в качестве бенефициара обращается к гаранту с требованием в следующих ситуациях:

1. Поставщик не исполнил взятые на себя обязательства по поставке товаров, выполнению работ и оказанию услуг.
2. Поставщик исполнил обязательства ненадлежащим образом с нарушением условий реализации государственного контракта.
3. Поставщик не уплатил начисленную ему неустойку, штраф и пени, величина которой установлена контрактом.

В случае если поставщик добровольно согласился с начисленными ему неустойками и перечислил всю сумму заказчику, то требование в рамках гарантии не предъявляется.

и структура

Для взыскания денежных средств у банка-гаранта заказчик формирует требование об оплате по выданной банковской гарантии. В Постановлении Правительства №1005 от 2013 года «О банковских гарантиях..» содержатся утвержденные формы как самой банковской гарантии, так и требований по ней.

Требование об уплате денежной суммы обязательно имеет письменный формат. Оно может быть оформлено в бумажном или электронном виде. Заполнение указанной формы не должно представлять сложности для заказчика. В ней прописывают следующие сведения:

1. Данные о заказчике и поставщике.
2. Сумма к уплате.
3. Нарушения, допущенные поставщиком.
4. Реквизиты счета, на который банк должен перевести средства.
5. Сроки, в которые банк-гарант должен исполнить свои обязательства по условиям гарантии. Сроки в днях прописываются цифрами и прописью.
6. Подпись ответственного лица.
7. Дата вручения документа банку.

С формой и образцом требования по банковской гарантии можно ознакомиться здесь.

Какие документы нужно приложить

Вместе с банковской гарантией заказчик предоставляет установленный комплект документов (он также утвержден в Постановлении Правительства №1005 от 2013 года). Данный перечень включает в свой состав:

1. Платежное поручение, которое подтверждает перечисление контрагенту авансирования (если его выплата прописана условиями государственного контракта). Документ должен иметь отметку банка или казначейства о его исполнении.
2. Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая (если поставщик нарушил свои обязательства в гарантийном периоде).
3. Документ, который подтверждает полномочия лица, обратившегося с требованием по гарантии. Это, например, решение об избрании руководителя либо доверенность или приказ о его назначении.

Банк не вправе запрашивать дополнительные документы, и указанный перечень считается закрытым.

К требованию могут быть приложены иные документы по желанию заказчика, которые подтверждают возникновение обязательств по уплате, в том числе:

1. Расчет суммы требований к уплате.
2. Копия обеспечиваемого контракта.

Сумма требования

Сумма обеспечения по банковской гарантии не является фиксированной. Она зависит от допущенных поставщиком нарушений при исполнении контракта. Например, он получил аванс по государственному контракту, но не исполнил свои обязательства. В этом случае банк-гарант перечисляет заказчику сумму авансирования.

Гарантия должна обеспечивать 5-30% от цены контракта (10-30% в крупных контрактах). Конкретное значение размера обеспечения устанавливает заказчик.

Например, поставщик поставил некачественный товар на сумму 350 тыс. р. и в положенные сроки не исправил недочеты.

НМЦК по контракту составила 500 тыс. р., и размер штрафа рассчитывается с учетом ставки 10%. Штраф для поставщика – 35 тыс. р. Сумма обеспечения по гарантии составила 30% от НМЦК, или 150 тыс. р.

Сумма гарантии полностью покрывает неустойку, поэтому заказчик может обратиться к банку с требованием выплатить ему 35 тыс. р.

https://www.youtube.com/watch?v=-myI23jMB2E

Расчет требования может быть приложен к документам по желанию заказчика.

Сроки предоставления

После получения требования от бенефициара банк в обязательном порядке уведомляет об этом факте принципала и передает ему копии предоставленных заказчиком документов.

Требования в рамках банковской гарантии должны быть направлены заказчиком в банк с учетом сроков ее действия. Они должны превышать сроки по государственному контракту минимально на месяц (но нормам ст. 96 44-ФЗ), но в договоре могут быть прописаны и другие сроки.

Следовательно, в большинстве случаев у заказчика есть месяц на обращение в банк с момента срока исполнения контракта.

Порядок выплаты

После получения требования от заказчика банк-гарант проверяет предоставленную информацию.

При этом в обязанности банковской организации не входит установление действительности факта нарушения договорных условий поставщиком (например, банк не может проводить свою экспертизу на предмет соответствия условиям закупки отгруженного поставщиком товара). На этом основании банк не вправе отказать в выплате.

С учетом положений п. 1 ст. 376 ГК банк вправе отказать в выплате по гарантии:

1. Если требования бенефициара или прилагаемые документы не соответствуют условиям гарантии.
2. Если заказчик нарушил сроки обращения в банк.
3. Если сумма требований превысила обеспечение.

Свое решение об отказе банк-гарант обязан мотивировать и предоставить заказчику в письменной форме.

При несогласии с отказом банка произвести выплаты по гарантии заказчик вправе пожаловаться на него в суд.

Таким образом, при нарушении исполнителем своих обязательств по контракту заказчик может обратиться в банк-гарант с требованием. В требовании указывается сумма к уплате и прилагаются необходимые документы.

Форма требования и список запрашиваемых документов указаны в Постановлении Правительства №1005.

Загрузка…

🎥 Видео

Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Вебинар «Банковские гарантии: частые ошибки и ответственность госзаказчика».Скачать

Договор с банком на предоставление банковской гарантии: расскажем на что обратить вниманиеСкачать

Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

Все что вы хотели знать о #банковской гарантии, но боялись спросить. Самые важные факты о БГСкачать

Отказ в приеме банковской гарантии. Основания и процедура оформленияСкачать

Темная сторона банковских гарантий: на что обратить внимание (26.05.2021)Скачать

Что НЕ нужно делать при получении банковской гарантии: основные ошибки поставщиковСкачать

Претензия в банкСкачать

Банковские гарантии на обеспечение гарантийных обязательств. Банковская гарантия как получитьСкачать

Обеспечение исполнения контракта: Банковская гарантия или свои средства?Скачать

Банковские гарантии. Что это и как работает на примере банка ТочкаСкачать

43 урок. Банковские гарантииСкачать

Обязательная маркировка, банковские гарантии при госзакупках, правила продажи алкоголяСкачать

Требования банков при оформлении банковской гарантииСкачать