Сведения о кредитах и займах предприятия

Кредитный отчет представляет собой кредитную биографию человека, в нем содержится информация о том, как заемщик обслуживал свои обязательства перед банками, МФО и другими кредитными компаниями. Zaim.com специально для своих читателей разбирается, что данный документ может рассказать о заемщике и как читать кредитную историю правильно.

ЗАЧЕМ НУЖНО ПРОВЕРЯТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Многие обыватели полагают, что кредитная история – это информация, которая нужна только кредиторам. Однако это не так. Все заемщики должны хотя бы раз в полгода изучать свой кредитный отчет, чтобы, во-первых, понимать, рассчитывать ли при необходимости на кредит/заем или нет; во-вторых, выявить вовремя кредиты/займы, оформленные мошенниками.

Любой человек может 2 раза в год получить свой кредитный отчет совершенно БЕСПЛАТНО.

КАК И ГДЕ ПОЛУЧИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Ознакомиться со своей кредитной историей и узнать свой персональный кредитный рейтинг (ПКР) можно в бюро кредитных историй. Всего их, по данным реестра Центробанка, 11 (полный список бюро кредитных историй приведен на сайте Банка России).

Заказать кредитный отчет можно непосредственно в офисах БКИ или у их партнеров, по почте, а можно онлайн прямо на сайте бюро.

ЧТО СОДЕРЖИТ И КАК ВЫГЛЯДИТ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Чтобы посмотреть, какая информация содержится в кредитных отчетах и отличаются ли они в разных бюро, мы решили заказать кредитные истории реальных людей в трех крупных БКИ – Эквифакс, НБКИ и ОКБ.

Видео:Как проверить долги по кредитам и микрозаймам быстро и бесплатно? Где узнать о всех долгахСкачать

Проверка наличия кредитов — как узнать, какие кредиты в банках на меня оформлены

Казалось бы, вопрос нелепый. Откуда у человека может появиться желание проверить наличие кредитов? Если брал — значит есть, не брал — значит нету. Но в последнее время персональные данные все чаще оказываются в распоряжении мошенников, так что было бы достаточно полезным знать, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Почему у вас могут быть долги, о которых вам неизвестно

О наличии у себя долгов или открытых кредитов человек узнает не сразу. Должно пройти несколько месяцев, чтобы финансовое учреждение обеспокоилось невозвратом ссуды.

По закону, банки могут требовать уплаты долга с первого дня просрочки, но чаще всего они этого не делают. Во-первых, заемщиков у банка очень много и отследить всех нет никакой возможности.

Если человек просрочил платеж на несколько дней, банк предпочтет закрыть на это глаза. Для него в приоритете большие и старые долги. Вторая причина, почему банк не торопится напоминать должнику о необходимости уплаты процентов — он ждет, пока долг станет солиднее.

За каждый день просрочки начисляются пени и штрафы, и, спустя несколько месяцев, долг увеличивается как мыльный пузырь. Тогда банк либо перепродает этот долг коллекторам, либо обращается в суд.

Если человек не оформлял кредитов на себя лично, но выступал поручителем у родственника или знакомого, то коллекторы могут начать звонить и ему.

По условиям договора, если заемщик не погашает долг в срок, ответственность полностью перекладывается на плечи поручителя, и теперь его задача расплачиваться по кредиту.

Это неприятная ситуация, но возникновение финансовых претензий банка обосновано. А бывает так, что узнать о своих кредитах является для человека настоящим сюрпризом.

Кража документов

Это наиболее распространенная причина появления кредитных долгов у человека. Сегодня банки заинтересованы в наращивании клиентской базы и продаже своих продуктов.

Поэтому условия открытия кредитной карты или получения кредита сильно упростились. Порой достаточно только паспорта.

Мошенник с похожей внешностью может обратиться с украденным паспортом в офис банка или микрофинансовую организацию и получить деньги уже спустя несколько часов.

Онлайн займы

Новый тренд от банков — оформление кредитных карт онлайн. Чтобы оставить заявку, не нужен даже сам документ — достаточно ввести паспортные данные в специальной анкете на сайте. Кредитную карту привозит на дом или в офис агент.

Его задача — проверить наличие и подлинность документов, но фактически он делает это, можно сказать, «на коленке».

Помещение с плохим освещением, спешка клиента затрудняют проверку подлинности даже фото на паспорте, что и  позволяет мошенникам успешно предъявлять подделанные или украденные документы.

Существует ли база должников

Через Интернет найти списки должников по кредитам невозможно, их просто нет.  Хотя объявлений и предложений открыть доступ к такой базе данных очень много. Стоит быть бдительными и не доверять подобной рекламе — в 100% случаев это обман.

https://www.youtube.com/watch?v=tt4k64Ixobg

Определенные «черные списки» действительно формируют некоторые банки, но эти базы существуют только для внутреннего пользования, найти их в свободном доступе невозможно.

Список должников составляет также Федеральная служба судебных приставов. Этот реестр находится на официальном сайте ФССП. Но должник может попасть туда только после вынесения постановления суда. А если дело дошло до суда, то человек уже будет в курсе существующего долга, так что искать информацию, какие кредиты на нем числятся, бессмысленно.

Что делать, если кто-то взял кредит на ваше имя?

Если вы обнаружили на себе кредит, который не оформляли, необходимо срочно взяться за решение проблемы. Проверьте наличие паспорта, и, в случае его пропажи, срочно напишите заявление в полицию — документ признают недействительным. 

Если кредит свежий

В этом случае вероятность, что вы узнаете о выданной ссуде, невелика. Должно пройти время, хотя бы до первой даты погашения долга, чтобы банк обеспокоился его возвратом. Единственный способ достоверно об этом узнать — запросить сведения из бюро кредитных историй. Что это за организация и как может помочь изучение своей истории, рассказывается далее в этой статье.

Если это было более 1 месяца назад

По прошествии одного или более месяцев банк, выдавший деньги, наверняка свяжется с вами сам и попросит погасить задолженность. В этом случае следует действовать спокойно и быстро:

1. Необходимо лично посетить финансовое учреждение и уточнить все подробности. Вы вправе сказать, что мне нужны видеозаписи из офиса от даты оформления ссуды, заказать экспертизу подлинности вашей подписи и предоставленных мошенником документов.
2. Нужно написать заявление — претензию на имя руководства банка, изложив в нем ситуацию. 
3. Обратиться в отделение полиции и тоже написать заявление по факту мошенничества. Оно пишется в 2-х экземплярах, один из которых необходимо направить в банк для прекращения кредита.
4. Если в этом случае банк отказывается закрывать дело, обращаться в суд.
5. После разбирательств (а они, скорее всего, потребуют времени и повторных посещений банка) получить справку о прекращении кредита и аннулировании долгов.
6. С этими документами обращаться в свое БКИ с просьбой изменить записи в вашей КИ.

А теперь подробнее разберемся с тем, что представляет из себя бюро кредитных историй и как с ним взаимодействовать.

Как узнать, есть ли кредиты на ваше имя

Есть официальный способ, как проверить, есть ли кредит на человеке. Найти необходимую информацию можно подав запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Запрашивать информацию о себе лично имеет право любой человек.

Сделать это можно бесплатно, но не более 2-х раз в год. За дополнительные отчеты придется заплатить от 300 до 1000 рублей. Есть несколько вариантов запроса этих данных. Некоторые являются более быстрыми, но платными.

Есть и бесплатные.

Что такое Бюро Кредитных Историй

БКИ являются специально лицензированными компаниями, которые уполномочены собирать финансовую информацию о гражданах, пользующихся кредитными продуктами банков. Всего по России их около 30-ти. Разные банки сотрудничают с разными БКИ, так что информация о заемщике может храниться сразу в нескольких БКИ.

На каждого, кто становился заемщиком в банке хоть раз, БКИ формирует отчет — кредитную историю. В нем содержится следующая информация:

• персональные данные заемщика;
• информация о кредитах: сроки получения, суммы, остаток долга, наличие просрочек и так далее — это самая подробная часть отчета;
• информация о тех лицах и организациях, которые запрашивали КИ данного человека.

Наиболее полная версия КИ доступна для просмотра лишь самим заемщиком. Информативная часть по кредитам может быть показана некоторым лицам и организациям, например банкам. Но получить доступ к ней можно только с письменного согласия самого заемщика. Таким образом, человек самостоятельно может узнать, числится ли на нем кредит, запросив свою КИ.

Инструкция для проверки кредитной истории

Итак, ранее говорилось, что есть несколько способов узнать свою кредитную историю, как платных, так и бесплатных. Рассмотрим несколько из них. Кредитные истории находятся в ведении Центробанка РФ, поэтому необходимо зайти на его сайт cbr.ru и там нем выполнить несколько действий:

1. На главной странице в левом меню выберите раздел Кредитные истории.
2. Далее из предложенных пунктов выбирайте ссылку Запрос предоставления сведений о бюро кредитных историй.
3. На следующей странице необходимо выбрать кнопку Субъект, так как вы запрашиваете КИ о самом себе.
4. Далее выбирайте кнопку в зависимости от того, знаете ли вы свой код субъекта или нет. Если знаете, заполняйте форму и ждите ответа Центробанка. Он предоставит информацию, в каких БКИ хранятся ваши КИ. Если нет — внимательно изучите инструкцию, что вам нужно делать далее.

Можно ли проверить свою кредитную историю другим путем?

Найти необходимую информацию в интернете можно и другим путем, даже если вы не знаете своего кода субъекта. К сожалению, наиболее быстрые и удобные способы платные, но стоимость услуг относительно невысока.

https://www.youtube.com/watch?v=Bt_DGAWAkqY

Узнать список БКИ, которые хранят отчеты о вас, можно на сайте Госуслуг gosuslugi.ru

Эта опция доступна только если у вас есть личный кабинет на портале. Знать код субъекта при этом не требуется. 

Некоторые банки предлагают своим клиентам заказать отчет по своей КИ. Например, такая услуга есть у Сбербанка, стоит она 580 рублей. Отчет отобразится прямо в личном кабинете Сбербанк-онлайн.

Общие рекомендации для избежания неприятных историй с кредитами могут быть следующими:

1. Внимательно следите за своими документами, при потере сразу обращайтесь в полицию.
2. Не разглашайте персональных данных сомнительным лицам и организациям.
3. Регулярно проверяйте свою КИ, не дожидаясь звонков от коллекторов по неизвестным вам кредитам.

Видео:Как узнать свои долги по кредитам и микрозаймам | Бесплатная кредитная историяСкачать

Узнать все о своих кредитах

Иногда случается, что после оформления займа и частичного его погашения заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования к нему. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма долга многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная.

Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим паспортным данным.

В неприятной ситуации, связанной с тем, что у него неожиданно обнаруживаются обязательства, о которых он не подозревал, может оказаться любой.

Поэтому вопрос, как узнать, есть ли у человека кредиты, является как минимум непраздным.

Заемщик должен уметь проверить наличие у себя задолженностей, чтобы убедиться в качестве своей кредитной истории и иметь хорошую репутацию у банков. Иначе получить очередной кредит будет почти невозможно.

ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ УКАЗАНА В ВАШЕЙ
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПОЛУЧИТЬ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Где хранится вся информация о кредитах человека?

Прежде чем выдать кредит потенциальному заемщику, банк обращается в БКИ за его кредитной историей, чтобы проверить, какие займы он привлекал прежде и насколько аккуратно по ним расплачивался.

Для этого клиент подписывает свое согласие на ознакомление банка со сведениями о нем:

• Если кредитная история есть — она выдается и факт запроса пополняет ее записи.
• Если ее нет, то запрос ее формирует независимо от того, будет потом выдан заем или нет.

Иными словами, даже если человек никогда не брал в долг, а только рассматривал такую возможность и получил отказ в банке, у него уже сформирована история. И туда занесена вся информация о его взаимоотношениях с несостоявшимся кредитором.

То есть любой оформленный на человека заем должен быть зафиксирован в его кредитной истории. Именно там и нужно искать и ответ на вопрос, какие кредиты оформлены на конкретного заемщика. А также кто и когда их выдавал, и не осталось ли непогашенных обязательств перед кредиторами.

В какое бюро послать запрос?

В России работают несколько БКИ, которые хранят кредитные истории и часто банки посылают сведения не в одно, а в несколько бюро.

У активного заемщика, как правило, есть несколько историй, но может оказаться, что запись о конкретном кредите есть только в одной. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человек должен найти все организации, где хранятся сведения.

Чтобы узнать их список, нужно запросить информацию из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), который находится в Банке России. Там человеку предоставят полный список БКИ, где хранится его кредитная история.

Лучше всего: сделать необходимый запрос на портале государственных слуг при наличии подтвержденной учетной записи.

Также: можно получить нужную информацию на официальном сайте Банка России. Правда, в этом случае кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода субъекта кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=uiDGOnAGuM8

В любом случае чтобы убедиться в полноте информации о своих займах, человеку придется проверить все свои кредитные истории. Сделать это не сложно, потому что в России работает всего несколько бюро. Из них Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим, оно получает информацию от 4 тыс. кредиторов и хранит сведения более чем о 100 млн заемщиков.

Как запросить кредитную историю в НБКИ?

Когда заемщик узнает, в каких БКИ хранится информация о его займах, он может запросить там свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами. Все они равноценны, разница будет заключаться только в скорости получения. По закону любой гражданин имеет право дважды в год запросить кредитную историю бесплатно, однако при использовании почтовых услуг придется их оплатить.

Удобнее и быстрее всего воспользоваться опцией запроса на сайте бюро кредитных историй. В НБКИ это занимает не больше двух минут при наличии регистрации на портале государственных услуг (это требование безопасности, позволяющее максимально эффективно защитить персональные данные). Сделать это можно в «Личном кабинете» заемщика 

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ Получить

Способы запроса кредитной истории:

• онлайн, на сайте БКИ;
• лично, в офисе по приему физлиц БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги (то есть в банке);
• по почте (для этого потребуется нотариальное заверение подписи);
• при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной подписи;
• в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.

Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

• Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
• Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
• Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
• Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

НЕ ПРЕНЕБРЕГАЙТЕ ПРАВОМ НА ОЗНАКОМЛЕНИЕ
СО СВОЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ.

Видео:КРЕДИТ НА ДРУГОГО ЧЕЛОВЕКАСкачать

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

• ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
• для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
• к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
• наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
• значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

• существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
• предлагаются удобные сроки погашения;
• выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

• первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
• изучаются варианты кредитования;
• подается заявка на оформление;
• собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
• если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
• фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

• св-во регистрации об открытии ООО;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• устав и другие учредительные документы;
• выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
• разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
• св-во о постановке на учет;
• паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
• решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
• протокол собрания;
• финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

• для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
• если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
• допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

🔥 Видео

Мошенники оформили сотни микрозаймов, используя паспортные данные жителей КрасноярскаСкачать

Разберись сейчас. Установи Самозапрет на кредитыСкачать

Что делать если мошенник взял займ на ваш паспорт, но денег вы не бралиСкачать

5 рабочих способов если НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ кредиты и займы! Как не платить кредиты и микрозаймы законноСкачать

Как почистить кредитную историю? Как убрать долги по кредитам и займам из кредитной истории.Скачать

МИКРОЗАЙМЫ УБИВАЮТ...Скачать

Как списать известные онлайн микрозаймы бесплатно без банкротства физических лиц.Скачать

ЗАКРЫТЬ ДОЛГИ В МФО С ПОМОЩЬЮ КРЕДИТА-КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА ПОГАШЕНИЕ МИКРОЗАЙМОВСкачать

Что будет если не платить микрозайм. Как не платить микрозаймы МФО законно?Скачать

Как кинуть мфо-что будет если не платить микрозайм. Последствия неуплаты кредитов и микрозаймов.Скачать

ЖИЗНЬ В ЗАЙМЫ: Почему долги россиян достигают таких размеров?Скачать

Обзор Займер. Плюсы/минусы. Проверил получение займа 11000 на картуСкачать

Мошенники оформляют микрозайм на Ваше имя. Что с этим делать?Скачать

Как мошенники берут кредиты по копии чужого паспорта: реальный примерСкачать

Что будет если не платить микрозайм? Последствия неуплаты микрозаймовСкачать

Запрети выдачу кредитов и онлайн займов САМ Ты не попадешь в долги!Скачать

Берем кредит с плохой кредитной историей в 2023 - инструкция ✅Скачать